البحث عن أفضل بنك للتمويل العقاري في السعودية يحتاج منا مقارنة العديد من العروض والشروط والمفاضلة بينها وهذا الأمر يسبقه شرط مهم، وهو تحويل الراتب على البنك لكن بصفة عامة إن كنت تتسلم راتبك من أحد البنوك عليك أولا معرفة شروط القرض العقاري فيه، ثم مقارنة ذلك بعروض التمويل العقاري في البنوك الأخرى لتفادي إجراءات نقل الراتب من بنك إلى بنك.
أنواع التمويل العقاري في السعودية
هناك نوعين من التمويل العقاري في السعودية لكل منهما شروط ومزايا على النحو التالي:
النوع الأول: القرض العقاري المدعوم
هذا النوع من التمويل العقاري أو ما يعرف باسم القرض السكني يتم عن طريق صندوق التنمية العقارية لمن يشملهم دعم برنامج سكني من خلال ما يلي:
- يتقدم المواطن الراغب في الحصول على التمويل العقاري المدعوم بطلب إلى صندوق التنمية أو برنامج سكني حسب المنطقة التي يقيم فيها.
- يتم دراسة الطلب وإدراجه على قائمة الانتظار بعد التأكد من انطباق شروط برنامج سكني عليه.
- يجب ألا يزيد الدخل الشهري للمستفيد عن 14 ألف ريال شهريًا للاستفادة من التمويل العقاري المدعوم.
- عند صدور نتائج سكني الشهرية وشمول اسمه بين المستحقين للدعم يتم توجيهه إلى أحد البنوك المشتركة في مبادرة الصندوق العقاري لاستلام التمويل العقاري.
- يدفع المواطن 5% من قيمة العقار ويتولى صندوق التنمية العقارية من خلال البنك سداد مقدم ثمن العقار بحد أقصى 90 ألف ريال لكل مستفيد تنطبق عليه الشروط ويتم تحصيل باقي ثمن العقار من المستفيد على أقساط شهرية.
- يشترط للاستفادة من التمويل العقاري المدعوم أن يكون المستفيد من ضمن المسجلين في وزارة الاسكان وأن يكون التمويل بغرض تملك المسكن الأول.
- يمتاز هذا النوع من التمويل بأن نسبة الفائدة السنوية قليلة وأن الصندوق العقاري أو برنامج سكني يتحمل الدفعة المقدمة.
- يعيب هذا النوع من التمويل طول الإجراءات والوقت الذي ينتظره المستفيد حتى يحصل على دوره في الصندوق العقاري ربما يمتد لسنة أو أكثر.
النوع الثاني: القرض العقاري من البنوك التجارية
في هذا النوع من التمويل العقاري يلجأ المستفيد إلى البنك مباشرة بغرض الحصول على القرض العقاري وفق نسبة الفائدة السنوية المحددة من البنك ووفق الضمانات التي يطلبها البنك.
- في جميع الأحوال يقوم المستفيد بدفع 10% من قيمة العقار كدفعة مقدمة ويتولى البنك سداد باقي الثمن للبائع.
- يقوم العميل باختيار العقار والعقار هنا قد تشمل الأرض المعدة للبناء أو المبنى غير المكتمل أو الوحدة السكنية الكاملة.
- يقوم العميل بإحضار عرض سعر للوحدة التي يرغب في تمويلها.
- يجب أن يتوفر في العقار شروط معينة منها وجود صك مكلية خاص بالعقار ( بالنسبة للشقق أو الفلل) أو صك مشترك للعمارات والبنايات المشتركة.
- يجب أن يكون العقار مكتمل المرافق ( الماء – الكهرباء).
- يقوم البنك بتحصيل الثمن من المستفيد طول مدة القرض العقاري المتفق عليها بين الطرفين بعد إضافة معدل الزيادة السنوية.
- يحتفظ البنك بحق ملكية العقار ولا يتم نقل الملكية إلى المشتري إلا بعد سداد كافة أقساط القرض العقاري إلى البنك مضافًا إليها نسبة الفائدة السنوية.
- يمكن تمويل العقار السكني أو العقار الاستثماري سواء للأفراد أو الشركات.
- توفر بعض البنوك نوع من التمويل العقاري بضمان الاستثمار حيث يتم رهن العقار لصالح البنك ولا يجوز التصرف فيه إلا بعد سداد كامل الأقساط.
أفضل بنك للتمويل العقاري في السعودية
كما سبق القول يتوقف الأمر على ما يلي:
- نسبة الفائدة السنوية التي يحصل عليها البنك.
- عدد سنوات التقسيط تصل ما بين 20 -30 عامًا.
- سقف التمويل الأقصى الذي يمنحه البنك للمستفيد.
- سهولة الإجراءات والضمانات المطلوبة.
