يبحث العديد من الشباب المقبلين على الزواج عن شروط قرض الزواج، بسبب غلاء المعيشة وزيادة الأسعار لكافة متطلبات الزواج، لذا أصبح الشباب بحاجة إلى الحصول على قرض للزواج.
وتقدم العديد من البنوك كثير من العروض الخاصة بقرض أو تمويل بهدف الزواج، وتختلف الشروط والمتطلبات الخاصة بالقرض من بنك لآخر، كما تختلف القيمة الإجمالية له وحتى طريقة السداد.
أهم شروط قرض الزواج
هناك مجموعة من الشروط التي تم وضعها من قبل الحكومة السعودية، وذلك من أجل الحصول على الموافقة لطلب التمويل أو القرض الخاص بالزواج، ومن أهم هذه الشروط:
- أولًا يجب أن يكون الشخص المتقدم بالطلب سعودي الجنسية، أي ينبغي أن يكون سعودي المنشأ والموطن.
- من أهم شروط قرض الزواج ألا يكون الشخص المتقدم بالطلب لديه أي سجل تجاريًا، أو أنه يعمل في إحدى الغرف التجارية التابعة للمملكة.
- كما يجب ألا يكون صاحب الطلب مدين للبنك المتقدم إليه بالطلب بقرض آخر، أو أنه مازال تحت قيد التسديد، حيث ينبغي عليه أولًا سداد جميع مستحقات القرض السابق وتقديم ما يثبت ذلك.
- في حالة الحصول على قرض سابق من نفس البنك، يتم تقديم ما يثبت انتظام الشخص والتزامه بتسديد كافة الأقساط السابقة في المواعيد المحددة وعدم التخلف عن سداد أي منهم على الإطلاق.
- ألا يزيد الدخل الشهري للشخص المتقدم بالطلب عن 10 آلاف ريال سعودي شهريًا، أو 120 ألف ريال سعودي سنويًا.
- ومن أهم شروط قرض الزواج، أن يكون الشخص المتقدم بالطلب سيتزوج للمرة الأولى، أما بخلاف ذلك لا يتم قبول الطلب الخاص بالحصول على القرض.
- يتم استثناء الزوج الذي توفيت عنه زوجته الأولى والوحيدة، كما يتم اعتبار وقوع الطلاق قبل الزفاف حالة استثنائية، حيث يكون للرجل الأحقية في الحصول على قرض جديد من أجل الزواج للمرة الثانية.
- ألا يقل عمر الشخص المتقدم بالطلب وهو الزوج عن سن 18 عاما، كما يجب أن يتقدم بالطلب بنفسه دون توكيل أي شخص آخر.
- يتم تقديم كافة الأوراق والمستندات المطلوبة، والتي تنص عليها لائحة القوانين الخاصة بالبنك التابع له الشخص.
- كما يتم تحضير وتقديم جميع الضمانات المطلوبة التي تثبت أحقية الشخص في الحصول على القرض.
- في حالة عمل الزوج في إحدى المؤسسات الحكومية أو أنه يعمل كموظف حكومي يتم تقديم استمارة 104، أما إذا كان عاملًا في أحد القطاعات الخاصة يتم تقديم نموذج 105، وبالنسبة للموظفين المتقاعدين يتم تقديم نموذج 106.
- ومن الضروري تقديم العقد الموثق الخاص بالزواج، على أن يتم التصديق عليه وتوقيعه من قبل المحكمة.
- يجب ألا يمر على عقد الزواج الموثق السابق ذكره سنتين بالتاريخ الهجري من تاريخ الحصول عليه، وإلا فإنه سوف يتم رفض الطلب نهائيًا.
- ومن أهم شروط قرض الزواج أن تكون الزوجة سعودية الجنسية، أو حاملة لها أو لأي جنسية من جنسيات دول الخليج العربي، وفي حالة كونها حاملة لأي جنسية أخرى بخلاف ذلك، فإنه يتوجب على الزوج الحصول على الموافقة أولًا قبل التقدم بالطلب.
الأوراق والمستندات المطلوبة لقرض الزواج
في حالة توافر كافة شروط قرض الزواج يتم إحضار وتقديم مجموعة من الأوراق والمستندات إلى البنك المراد التعامل معه، ومن أهم هذه الأوراق والمستندات ما يلي:
- صورة طبق الأصل من بطاقة الهوية الوطنية لصاحب الطلب، مع ضرورة النظر إلى الأصل للتأكد من سريانها.
- كما يتم تقديم صورة طبق الأصل للهوية الوطنية للشخص الكفيل أو الضامن مع ضرورة إحضاره.
- صورة واضحة وكاملة لعقد الزواج مع ضرورة توثيقه والتصديق عليه من قبل المحكمة والجهات المعنية.
- تقديم رقم الحساب ورقم الايبان الخاص بالشخص المتقدم بالطلب، على أن يكون مصدق عليه وموثق ومختوم بالختم الرسمي للبنك.
- كما يتم إحضار وتقديم ورقة كشف حساب لتوضيح كافة التفاصيل المتعلقة بآخر 3 رواتب تم الحصول عليها، بالإضافة إلى توضيح مفردات كل راتب.
- في حالة وفاة الزوجة الأولى والوحيدة، يتم تقديم صورة شهادة الوفاة الخاصة بالزوجة السابقة من أجل الحصول على طلب التمويل أو قرض الزواج للمرة الثانية.
- صورة طبق الأصل من السجل الأسري، مع ضرورة إضافة الزوجة قبل التقدم بالطلب.
- كما يتوجب الحصول على ورقة تصريح بياناتي من خلال أحد المكاتب التابعة لوزارة الداخلية، ولكن يشترط أن تكون سارية وموثقة.
- تقديم نموذج التسليم الخاص بالبريد، مع ضرورة التوقيع عليه من قبل موظف البريد وكتابة اسم العميل بالكامل عليه والتوقيع من قبله أيضًا.
الضمانات التي يجب تقديمها للحصول على القرض
في حالة الموافقة على كافة شروط قرض الزواج، يتم تقديم مجموعة من الضمانات، وذلك تبعًا للائحة القوانين التابعة للبنك، ومن أهم هذه الضمانات ما يلي:
- تقديم كفالة صادرة من خلال جهة العمل التابع لها الشخص المتقدم بالطلب، وذلك وفقًا للشروط والضوابط التي قام البنك بإقرارها والموافقة عليها، فمثلًا يمكن أن يكون الكفيل هو زميله في جهة العمل أو مديره.
- كما يتوجب تقديم ما يسمى بالرهن العقاري، وذلك بشرط ألا تقل قيمته الإجمالية عن قيمة القرض الذي سيتم الحصول عليه، فمن الممكن أن يكون الرهن هو راتب الشخص أو مسكنه أو ما شابه ذلك.
- الحصول على كفالة شخصية من خلال أحد الموظفين التابعين للحكومة السعودية، على أن يكون ثلث القيمة الإجمالية لراتبه هي نفس قيمة القسط الشهري للقرض.
- كما يمكن أن يكون الشخص الضامن أو الكفيل يعمب كموظف في إحدى الشركات التي تقوم الدولة بالمساهمة فيها بأكثر من 50% من القيمة الإجمالية للأسهم الخاصة بها.
- قد يقوم البنك بوضع أي ضمانات إضافية، وذلك تبعًا للقيمة الإجمالية للقرض وكذلك لائحة القوانين الخاصة بكل بنك.
كم تبلغ القيمة الإجمالية لقرض الزواج
تبلغ القيمة الإجمالية القصوى لقرض الزواج حوالي 60 ألف ريال سعودي، بحيث يتم تسديد هذا المبلغ على دفعات أو كما يسمى أقساط، وذلك وفقًا لجدول زمني معين يتم الاتفاق عليه بين البنك وصاحب الطلب، كما يتم تقليل هذا المبلغ في حالة حصول الشخص على راتب ضعيف، وذلك من أجل التسهيل في عملية السداد.
كيفية تسديد الأقساط الخاصة بقرض الزواج
يتم تسديد الأقساط الخاصة بالقرض وفق مجموعة من الشروط الموضوعة من قبل البنك، ومن أهم هذه الشروط ما يلي:
- يتم تسديد أول قسط من الأقساط الخاصة بالقرض بعد مضي فترة 30 يومًا من تاريخ الحصول على القرض.
- كما يجب تسديد كل قسط في التاريخ المحدد، والذي تم الاتفاق عليه، وفي حالة التخلف عن دفع أي قسط شهري يتم توقيع غرامة مالية على صاحب القرض، بحيث يتم سدادها في نهاية المدة.
- هناك العديد من الطرق التي يتم من خلالها السداد، إما من خلال زيارة البنك شهريًا، أو عن طريق استخدام ماكينة الصراف الآلي الموجودة خارج البنك، أو عن طريق الدفع الإلكتروني، أو حتى خصمها من الراتب أو الدخل الشهري بشكل آلي، حيث يتفق العميل مع البنك على الطريقة الأنسب له في الدفع.
- في حالة التخلف عن سداد قسطين متتالين، يتم اللجوء في هذه الحالة إلى الكفيل من أجل دفع المبالغ المستحقة، وفي حالة التأخر عن السداد يتم إرسال إنذار نهائي وبعدها يقوم البنك باتخاذ الإجراءات القانونية اللازمة.
- إذا تبين للبنك الذي تم الحصول من خلاله على القرض سوء نية الشخص المقترض أو تلاعبه، يجوز للبنك في هذه الحالة المطالبة بتسديد جميع الأقساط الخاصة بالقرض دفعة واحدة مع إسقاط كافة التواريخ التي تم تأجيله، وذلك وفقًا للإجراءات القانونية المتخذة، وكذلك في حالات التلاعب بأوراق القرض أو المستندات الخاصة به، أو حتى إخفاء بعض المعلومات.
أحكام وشروط عامة للموافقة على قرض الزواج
هناك مجموعة من الأحكام والشروط الموضوعة من قبل البنوك وبالأخص بنك التسليف والإدخار من أجل الحصول على الموافقة على قرض الزواج، وذلك في حالة استيفاء كافة شروط قرض الزواج، وهي:
- تكون الأحقية في الحصول على القرض لأصحاب الدخول الشهرية أو الرواتب الأضعف.
- كما يمكن لأحد العاملين أو الموظفين الموجودين في البنك التقدم بطلب للحصول على قرض الزواج، وذلك وفقًا للمعايير والشروط الموضوعة من قبل البنك.
- يتم منع إحضار أحد الموظفين التابعين لنفس البنك ليكونوا ضامنين لأي شخص متقدم بطلب الحصول على القرض، أو حتى توقيع أي وثيقة أو ورقة خاصة بالقرض بصفتهم شهود.
- يقوم البنك بتحضير وإعداد كافة الأوراق والنماذج، وكذلك المستندات الخاصة بالقرض، على أن يتم ملؤها من قبل العميل أو الشخص المقترض.
