يبحث العديد من العاملين والموظفين لدى الهيئات الحكومية والقطاعات الخاصة في السعودية عن الطرق التي تمكنهم من الحصول على تمويل شخصي بدون راتب مع وجود التزامات في البنوك المختلفة. وأطلقت العديد من البنوك داخل المملكة العربية السعودية خدمة الحصول على قروض شخصية دون الحاجة إلى تحويل الرواتب، وذلك بشرط وجود بعض الالتزامات على العميل.
شروط الحصول على تمويل شخصي بدون راتب مع وجود التزامات
هناك بعض الشروط الموضوعة من قبل البنوك التي أطلقت هذه الخدمة، وفي حال توافرها يمكن للعميل الحصول على تمويل شخصي بدون راتب مع وجود التزامات، وهي
- من أهم الشروط هي ألا يقل عمر الشخص صاحب الطلب عن سن 18 عامًا.
- يترواح المبلغ الذي يتم تقديمه داخل هذا القرض أو التمويل ما بين 200 وحتى 500 ألف ريال، حيث يتوجب الموافقة على ذلك وأن يكون العميل على علم بذلك.
- أما بالنسبة للمقيمين داخل الأراضي السعودية أو الأجانب، تبلغ القيمة الإجمالية للقرض المقدم لهم حوالي 150 ألف ريال سعودي كحد أقصى.
- من المهم أن يكون المتقدم بالطلب موظف في إحدى الهيئات والمؤسسات التي يتم فيها السماح بتقديم طلب للحصول على قروض تمويل بدون رواتب كما هو الحال لدى موظفي البنوك.
- يجب أن تتراوح الفترة التي يتم فيها سداد القرض الذي تم الحصول عليه ما بين 12 و48 شهرا كحد أقصى.
- كما يتوجب إحضار وتقديم الأوراق والمستندات التي تثبت إقامة المشروع مثل شراء المعدات والمستلزمات والآلات وغيرها.
- ومن أهم شروط الحصول على تمويل شخصي بدون راتب مع وجود التزامات هي الحصول على تأمين شامل للمشروع لمدة عام كامل، وذلك بالتعاقد مع إحدى شركات التأمين المعروفة داخل المملكة.
- تعتبر أقصى مدة التي يسمح فيها بالسداد هي 5 سنوات، بعدها يتم اللجوء إلى اتخاذ الإجراءات القانونية اللازمة.
ما هي أفضل البنوك التي تقدم خدمة القروض بدون تحويل راتب
هناك العديد من البنوك التي طرحت بالفعل هذه المبادرة، ولكل بنك ما يميزه عن غيره من حيث فترة السداد والقيمة الإجمالية للقرض وغيرها من البنود، ومن أهم هذه البنوك:
بنك الرياض
يعتبر بنك الرياض من أكبر البنوك التي تقدم خدمة الحصول على تمويل شخصي بدون راتب مع وجود التزامات، وأهم ما يتميز به بنك الرياض:
- واحد من البنوك التي تطبق الشريعة الإسلامية في جميع التعاملات التي تتم بين البنك وجميع عملائه، بحيث لا تتعارض في شيء مع أحكام وضوابط الدين الإسلامي الحنيف.
- تبلغ القيمة الإجمالية للقرض حوالي 300 ألف ريال كحد أقصى.
- يتم تقديم هذه الخدمة لحاملي الجنسية السعودية فقط، حيث لا يتمكن المقيمين من الاستفادة بهذه الخدمة.
- يتم مد فترة السداد لتصل إلى ما يقرب من 60 شهرًا، مما يعني المرونة والأريحية في الدفع والسداد.
- هناك العديد من الخيارات الخاصة بعملية السداد، والتي يختار العميل من بينها بما يتناسب معه.
- يعتبر موظفي البنوك والشركات التابعة لها هم الفئة الأكثر استفادة من هذه الخدمة.
- الحد الأدنى من القرض هو 10 آلاف ريال، مع ضرور العمل لمدة لا تقل عن عام خلال فترة تقديم الطلب وتقديم الأوراق الخاصة بالمشروع.
بنك الإمارات دبي الوطني
يعتبر بنك الإمارات دبي الوطني من البنوك التي تحرص على عدم التعارض بين معاملاته البنكية وأحكام الشريعة الإسلامية وقوانينها، وأهم ما يتميز به البنك ما يلي:
- في حالة الحصول على القرض يتم مد فترة السداد لتصل إلى 48 شهرًا.
- يتم الاستفادة من هذه الخدمة من قبل المواطنين السعوديين وحتى المقيمين، أي أن البنك لا يشترط حمل الجنسية السعودية.
- تتوافق شروط وأحكام طلب التمويل الشخصي مع الشريعة الإسلامية.
- في حالة وفاة الشخص الذي حصل على القرض بشكل فعلي، يتم التغاضي عن سداد باقي الأقساط والدفعات الخاصة بالقرض.
مصرف الراجحي
لا شك أن مصرف الراجحي واحد من أفضل المؤسسات البنكية التي تملك أفضل إدارة ويشهد العديد من عملائه بحسن التعامل، وأهم الشروط والمميزات الخاصة به ما يلي:
- من المهم ألا يقل الدخل الشهري للشخص المتقدم بالطلب عن 10 آلاف ريال، لضمان سداد جميع الأقساط وعدم تعسر المقترض في السداد.
- كما يجب ألا يقل عمر صاحب طلب التمويل عن 25 عاما، وألا يزيد عن 55 عامًا عند سداد آخر دفعة من الأقساط الخاصة بالقرض، وذلك وفقًا للفترة التي تم الاتفاق عليها.
- يتيح البنك للسعوديين وحتى غير السعوديين الحصول على تمويل شخصي بدون راتب مع وجود التزامات، فهو من البنوك التي لا تشترط حمل الجنسية.
البنك الأهلي التجاري
يعتبر البنك الأهلي التجاري واحد من البنوك التي لا يشترط فيها تحويل الراتب مقابل الحصول على تمويل أو قرض شخصي، وأهم ما يميزه ما يلي:
- يوفر البنك العديد من الخيارات والطرق التي يتم من خلالها السداد، حيث يختار العميل الأنسب له وذلك بالنسبة لقيمة القرض الإجمالية وطريقة وفترة السداد.
- أقصى فترة للسداد بالنسبة للبنك الأهلي التجاري هي 36 شهرًا.
- كما أنه تم تخفيض نسبة الفائدة على القيمة الإجمالية للقرض لتصل إلى 3.3%، وذلك بالمقارنة مع النسب الخاصة بالبنوك الأخرى.
- يتيح البنك إمكانية الحصول على قروض شخصية تصل قيمتها الإجمالية إلى 3 ملايين ريال، على أن يتم خصم 1% من القيمة الكلية للمبلغ الذي تم اقتراضه كرسوم ومصاريف إدارية.
- كما سهل البنك إمكانية الدفع المبكر عن الموعد الذي تم الاتفاق عليه من قبل البنك والعميل.
مصرف إنماء
تشبه الشروط الخاصة بمصرف إنماء إلى حد كبير شروط البنك الأهلي التجاري، إلا أنه يختلف عنه في نقاط بسيطة وهي:
- تم تحديد الحد الأدنى للقرض الشخصي في مصرف إنماء ليكون 10 آلاف ريال، وأقصى مبلغ يمكن الحصول عليه هو 2 مليون ريال.
- يتم تحديد النسبة الخاصة بالفائدة السنوية للقرض بناءً على راتب كل عميل والقيمة الإجمالية للقرض الذي تم الحصول عليه، أي أنها ليست نسبة ثابتة كما هو الحال في البنك الأهلي التجاري.
بنك الجزيرة
يعتبر بنك الجزيرة من البنوك التي يتم من خلالها الحصول على طلب تمويل بشكل مباشر دون الحاجة إلى تحويل راتب، ولكن هناك بعض الشروط منها:
- ألا يقل الراتب الشهري للشخص المتقدم بالطلب عن 6 آلاف ريال، مع ضرورة تقديم ما يثبت ذلك، من خلال تقديم ورقة موثقة وموقعة لمفردات الراتب.
- ومن الممكن أن تصل القيمة الكلية للقرض المراد الحصول عليه من بنك الجزيرة إلى ما يقرب من 500 ألف ريال، مع الأخذ في الاعتبار أن الحد الأدني هو 10 آلاف ريال كما هو الحال في العديد من المصارف والبنوك السابق ذكرها.
- تصل النسبة الخاصة للفائدة السنوية على القرض الذي تم الحصول عليه من قبل العميل إلى حوالي 7.66% على قيمة القرض، بحيث يتم دفعها بشكل سنوي بجانب الأقساط المدرجة في الأساس.
- أما في حالة قيام العميل بالدفع بشكل مبكر عن الموعد الذي تم الاتفاق عليه مسبقًا، فإنه يتم توقيع رسوم خاصة، وذلك بقيمة حوالي 3 شهور.
